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【征信專題】你需要了解的征信——信用報告知多少(3)

發布時間:2019-10-08  |  點擊率:

 1.“不良信息”指什么?

逾期信息、違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息等。主要包括:

  • 信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按合同履行義務的信息。
  • 對信用主體的行政處罰信息。
  • 人民法院判決或裁定信用主體履行義務以及強制執行的信息。
  • 國務院征信業務監督管理部門規定的其他不良信息。

 

2.哪些日常行為會造成不良信息?

  • 信用卡透支消費未按時還款,產生逾期記錄。
  • 按揭、信用貸款沒有按時歸還,產生逾期記錄。
  • 為第三方提供擔保時,第三方未按期還款產生逾期記錄。

 

3.明明按時還了,可為什么還有逾期記錄?

必須按合同約定的日期、方式、金額,把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶,才算還款成功。最容易無意中形成逾期的幾種情況:

【中介代還】按時足額把錢轉給了中介,但中介沒有及時轉至約定賬戶。

【利率上調】按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后,仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期。

【跨行還款】通過其他銀行向合同約定賬戶轉賬匯款,但因為銀行間賬務處理時滯等原因,款項未能按時匯入約定賬戶。

【一行多戶】在貸款機構指定銀行開立多個賬戶,將錢存進了非合同約定賬戶,但未設置跨賬戶自動還款功能。

 

4.貸款已經結清,或者信用卡已經注銷,之前的不良信息還會在信用報告上展示多久?

根據《征信業管理條例》的規定,不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。

 

5.征信產生逾期,可以進行“征信修復”嗎?

近來市場上對“征信修復”炒得火熱,很多人因為征信不良或信用記錄差,不能正常在銀行貸款,就衍生了市場剛需“征信修復”。

所謂的征信洗白公司斷章取義,將社會信用領域的信用修復宣傳為對個人征信報告不良記錄的征信修復,大肆收取代理費、中介費等謀取非法利益。

他們讓客戶通過假裝昏迷、生病向銀行證明非惡意欠款等方法消除不良記錄,已引起人行征信中心和各金融機構的高度警惕,實際上征信修復成功率不足1%。市面上的“征信修復”只是謀取非法利益的騙局,千萬別上當!

 

6.什么是信用修復?

是為規范開展“信用中國”網站及地方信用門戶網站行政處罰信息信用修復工作。不是對人民銀行個人征信報告的征信修復。

 

7.有了負面記錄,是否就意味著信用不好?

個人信用報告中有了負面記錄,只能說明個人出現了未能按合同約定履行義務的事實。信用好與不好是商業銀行或其他金融機構信貸人員依據借款人的個人信用報告并參考借款人其他方面的信息所作出的綜合判斷。

負面記錄與信用不好之間不能完全劃等號。

 

8.如何養成良好的信用習慣?

個人應當在日常生活中注意養成良好的意識和習慣,從根本上避免因出現負面記錄而給自己造成的不利影響。

  • 養成良好的消費習慣和還款習慣,對于日常消費、貸款和各類繳費,要注意還款期限,避免出現逾期。以誠為本,恪守信用,樹立良好的信用意識。
  • 妥善安排有關信貸活動,并做好關聯預警提示。選擇合適的還款方式,采取有效的提醒措施,確保每筆貸款和信用卡按時還款。

 

9.有負面記錄后,個人可以采取哪些措施修復自己的信用記錄?

  • 首先避免出現新的負面記錄。
  • 其次盡快重新建立個人的守信記錄。金融機構在判斷一個人的信用狀況時,著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款,但此后都是按時足額還款,這可以證明其信用狀況正在向好的方向發展。
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